近日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合重慶市5部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境的意見》（下稱《意見》），對轄內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)提出十點(diǎn)要求，旨在優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境，提升金融信貸服務(wù)質(zhì)量和水平，促進(jìn)民營企業(yè)、小微企業(yè)健康發(fā)展。

《意見》指出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)增加民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放，用好再貸款和再貼現(xiàn)新增額度。加大票據(jù)融資支持力度，商業(yè)銀行簡化貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程，開設(shè)票據(jù)貼現(xiàn)“綠色窗口”，提高貼現(xiàn)融資效率。支持民營企業(yè)、小微企業(yè)運(yùn)用生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、機(jī)動車等動產(chǎn)以及應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等權(quán)利進(jìn)行擔(dān)保融資，鼓勵開展擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

以下為《意見》全文：

為進(jìn)一步優(yōu)化我市金融信貸營商環(huán)境，提升金融信貸服務(wù)質(zhì)量和水平，增強(qiáng)金融信貸服務(wù)可獲得性和便捷性，促進(jìn)民營企業(yè)、小微企業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：

一、加強(qiáng)金融信貸政策引導(dǎo)

提高金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)匹配度，支持我市民營銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小法人銀行發(fā)展，引導(dǎo)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局下沉，完善小微服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加快建設(shè)與民營企業(yè)、小微企業(yè)需求相匹配的多層次金融服務(wù)體系。鼓勵金融機(jī)構(gòu)增加民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放，用好再貸款和再貼現(xiàn)新增額度。加大票據(jù)融資支持力度，商業(yè)銀行簡化貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程，開設(shè)票據(jù)貼現(xiàn)“綠色窗口”，提高貼現(xiàn)融資效率。

二、優(yōu)化金融信貸流程

推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用金融科技支持風(fēng)險評估與信貸決策，鼓勵運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈信息科技提供線上貸款渠道，提高授信審批效率。加大續(xù)貸政策落實力度，綜合運(yùn)用無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式，簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營的小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在規(guī)范自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，積極探索建立貸款全流程限時制度，按業(yè)務(wù)類別對小微企業(yè)貸款辦理時限做出明確承諾。

三、降低金融信貸成本

深入開展銀行違規(guī)涉企服務(wù)收費(fèi)專項治理，將銀行對民營企業(yè)、小微企業(yè)的違規(guī)服務(wù)收費(fèi)作為檢查重點(diǎn)，切實減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。引導(dǎo)銀行建立差異化小微企業(yè)貸款利率定價機(jī)制，進(jìn)一步完善內(nèi)部成本分?jǐn)偤褪找婀蚕頇C(jī)制。推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過實行小微企業(yè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等方式，對小微企業(yè)貸款實現(xiàn)讓利。在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”“過橋”環(huán)節(jié)，降低民營企業(yè)、小微企業(yè)貸款附加成本。引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范貸款行為，推動小額貸款公司降低貸款利率。

四、提高金融擔(dān)保增信支持

支持民營企業(yè)、小微企業(yè)運(yùn)用生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、機(jī)動車等動產(chǎn)以及應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等權(quán)利進(jìn)行擔(dān)保融資，鼓勵開展擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新。進(jìn)一步完善政策性擔(dān)保體系，優(yōu)化擔(dān)保業(yè)務(wù)降費(fèi)獎補(bǔ)政策，建立健全代償補(bǔ)償機(jī)制，用好用足國家融資擔(dān)保基金分險政策，不斷擴(kuò)大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模，充分發(fā)揮財政資金對金融資源的撬動作用。把對民營企業(yè)、小微企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)量和規(guī)模作為對在渝銀行進(jìn)行政府金融評價的重要指標(biāo)。

五、推進(jìn)大數(shù)據(jù)金融服務(wù)

持續(xù)推進(jìn)“稅銀互動”、知識價值信用貸款、商業(yè)價值信用貸款、“渝快融”“信易融”“信易貸”等基于信用信息的大數(shù)據(jù)金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，為信用良好且符合條件的民營企業(yè)、小微企業(yè)提供免抵押、免擔(dān)保、利率優(yōu)惠、審批快捷簡便的融資服務(wù)，緩解企業(yè)融資難題。

六、健全金融信貸容錯機(jī)制

健全完善小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制，提高不良貸款考核容忍度，對小微企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下，對機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員免予追責(zé)。對部分總體風(fēng)險水平偏高、但正在積極進(jìn)行風(fēng)險化解處置的法人機(jī)構(gòu)，普惠型小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點(diǎn)放寬至3個百分點(diǎn)。

七、完善信用信息共享機(jī)制

推動在渝金融機(jī)構(gòu)加快接入人民銀行征信系統(tǒng)，實現(xiàn)信用信息體系“全覆蓋”。有序推進(jìn)金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)等涉企信用信息的共享開放，滿足金融機(jī)構(gòu)貸前審查、貸后跟蹤等業(yè)務(wù)對政務(wù)數(shù)據(jù)的需求，破解普惠金融信息不對稱、監(jiān)管不到位等難題。充分發(fā)揮市公共信用平臺和國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（重慶）功能，依法開展涉企信用信息歸集公示，持續(xù)推動守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒。

八、加強(qiáng)信用信息應(yīng)用

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推出與民營企業(yè)、小微企業(yè)信用狀況和評級相結(jié)合的融資授信服務(wù)，對信用狀況良好的客戶在授信額度、授信成本、還款方式等方面給予優(yōu)惠和便利。支持征信機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)合法利用相關(guān)信息為民營企業(yè)、小微企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)，擴(kuò)大知識價值信用貸款、企業(yè)商業(yè)價值信用貸款覆蓋面和規(guī)模，提高最高授信額度，降低申報門檻。

九、妥善審理金融類糾紛案件

遵循法律規(guī)定和金融規(guī)律，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)開展金融審判工作，加強(qiáng)審判指導(dǎo)，統(tǒng)一裁判尺度，依法妥善審理各類金融糾紛案件，嚴(yán)格依法把握背離實體經(jīng)濟(jì)利潤的過高利息邊界，有效降低融資成本，引導(dǎo)和規(guī)范金融行為回歸本源。

十、加強(qiáng)金融監(jiān)管執(zhí)法

加強(qiáng)金融監(jiān)管，在依法行政、依法監(jiān)管的同時，探索實施“雙隨機(jī)一公開”監(jiān)督檢查和綜合執(zhí)法機(jī)制，減低對金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營活動的影響。全面落實金融監(jiān)管責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)法責(zé)任追究，維護(hù)公平競爭的金融信貸營商環(huán)境。