上海

上海市自2014年起啟動知識產(chǎn)權(quán)保險試點工作，支持有關(guān)保險機構(gòu)圍繞企業(yè)面臨的維權(quán)、融資以及運營等問題，積極構(gòu)建形成體系化的知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品序列。其中知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險作為企業(yè)融資增信方式之一，保險機構(gòu)圍繞企業(yè)融資需求開展知識產(chǎn)權(quán)價值評估、辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記、提供保險擔保服務(wù)，合作銀行憑借保險機構(gòu)保險單對企業(yè)發(fā)放貸款，一旦出現(xiàn)壞賬，保險公司按照比例承擔壞賬風(fēng)險并負責(zé)處置質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)，有效助推了中小企業(yè)獲得銀行貸款資金支持。

為加強知識產(chǎn)權(quán)與金融要素的深度融合，上海市知識產(chǎn)權(quán)局指導(dǎo)太平洋安信農(nóng)保自2014年起開展知識產(chǎn)權(quán)保險試點工作，圍繞企業(yè)面臨的維權(quán)、融資、運營等難題，積極探索保險服務(wù)新模式，先后推出專利保險、商標保險、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險、知識產(chǎn)權(quán)海外維權(quán)保險、知識產(chǎn)權(quán)交易保險以及專利開放許可交易保險等，為上海市知識產(chǎn)權(quán)保險制度的建設(shè)與完善，提供了案例。主要工作情況如下：

一、背景情況

2014年國家知識產(chǎn)權(quán)局授予上海市奉賢區(qū)“國家專利保險試點城區(qū)”，自此上海專利保險工作正式啟航，太平洋安信農(nóng)保積極配合市知識產(chǎn)權(quán)局，經(jīng)過多年探索和經(jīng)營，試點工作成效顯著，保險產(chǎn)品逐步豐富，試點區(qū)域全面擴大，從奉賢區(qū)擴展到上海全轄。2022年，全市各類知識產(chǎn)權(quán)保險投保801筆、保額2.9億元，分別同比增長115.9%和94.5%。

作為上海知識產(chǎn)權(quán)保險工作的主要經(jīng)營單位之一，太平洋安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司始終堅持創(chuàng)新引領(lǐng)、專業(yè)服務(wù)，為本地區(qū)科技與經(jīng)濟發(fā)展做出積極努力，于2017年又推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險，迄今已經(jīng)累計為全市兩百多家科技型中小企業(yè)，提供保險擔保，累計保險擔保金額超過四億元，有效緩解輕資產(chǎn)企業(yè)的融資難題。

二、創(chuàng)新做法

1、明確服務(wù)對象。聚焦知識產(chǎn)權(quán)密集型企業(yè)，包括在上海市注冊成立的科技型企業(yè)以及品牌企業(yè)，重點支持符合本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

2、創(chuàng)新運營模式。創(chuàng)建“銀行+保險+知識產(chǎn)權(quán)”聯(lián)動互補的融資新模式，明確壞賬風(fēng)險分擔比例，保險公司承擔90%，銀行承擔10%，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，保險公司為企業(yè)背書增信，提高貸款額度。過程中，保險公司圍繞企業(yè)融資需求，開展知識產(chǎn)權(quán)價值評估、辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記、提供保險擔保，合作銀行憑借保險公司的保險單，對企業(yè)發(fā)放貸款，一旦出現(xiàn)壞賬，保險公司按照比例承擔壞賬風(fēng)險并負責(zé)處置質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)。

3、完善評估體系。依托上海市知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)盟的支撐，保險公司聯(lián)合第三方專業(yè)團隊創(chuàng)新評估方式，圍繞企業(yè)的專利及商標，從技術(shù)、法律以及經(jīng)濟等方面進行專業(yè)分析，同時對企業(yè)的創(chuàng)新能力、管理水平以及發(fā)展前景等方面，統(tǒng)籌進行評價，綜合評判企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的價值。

4、豐富產(chǎn)品供給。圍繞企業(yè)的維權(quán)難、執(zhí)行難、融資難以及運營難等問題，開發(fā)專利保險、商標保險、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險、知識產(chǎn)權(quán)海外維權(quán)保險、知識產(chǎn)權(quán)交易保險以及專利開放許可交易保險等，其中知識產(chǎn)權(quán)交易保險屬全國首創(chuàng)。

5、提升客戶體驗。通過線上線下相結(jié)合的操作模式，全面壓縮業(yè)務(wù)程序，精簡業(yè)務(wù)流程，協(xié)調(diào)銀行與保險的各自流程能夠并行推進，以提升客戶的良好體驗。

6、設(shè)立風(fēng)險補償。配合奉賢區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局，試點安排400萬財政資金，成立區(qū)屬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資壞賬風(fēng)險準備金，基金承擔30%壞賬風(fēng)險責(zé)任，保險公司承擔60%壞賬風(fēng)險責(zé)任，銀行承擔10%壞賬風(fēng)險責(zé)任。

7、打造“上海模式”。市區(qū)兩級知識產(chǎn)權(quán)局高度重視知識產(chǎn)權(quán)保險工作，以知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)“入園惠企”、“銀企對接”等形式，多次組織保險公司與企業(yè)進行對接。部分區(qū)對于投保企業(yè)，還給予一定額度的保險貼費和貸款貼息，大大降低企業(yè)的綜合融資成本。這種“政府政策引導(dǎo)、保險公司市場化運作、企業(yè)自愿投保”的上海模式，將知識產(chǎn)權(quán)保險與知識產(chǎn)權(quán)管理工作進行有效結(jié)合，獲得廣泛的認可與好評。

三、實踐效果

1、有效盤活知識產(chǎn)權(quán)的價值。上海市知識產(chǎn)權(quán)局牽頭相關(guān)部門與銀行、保險公司形成合力，按照市場化分工，共同解決企業(yè)的融資難題，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展以及營商環(huán)境優(yōu)化，形成可復(fù)制可推廣的協(xié)同模式。通過對高價值知識產(chǎn)權(quán)的評估、質(zhì)押和保險擔保，將知產(chǎn)變成資產(chǎn)，將“紙”變“錢”，實現(xiàn)對企業(yè)高價值知識產(chǎn)權(quán)的最大化運用。2021年初，上海市一家以信息技術(shù)應(yīng)用為主業(yè)的科技型創(chuàng)業(yè)公司，一方面因為持續(xù)疫情影響，企業(yè)營業(yè)收入大幅度下降，另一方面企業(yè)的應(yīng)收賬款居高不下，企業(yè)經(jīng)營較為艱難，但是企業(yè)因為缺少有效抵押物而面臨融資難題。后在知識產(chǎn)權(quán)主管部門的幫助下，企業(yè)聯(lián)系到安信農(nóng)保開展專利質(zhì)押融資保險，通過將其十件授權(quán)發(fā)明專利質(zhì)押給安信農(nóng)保，并獲得兩百萬元的保險擔保，最終獲得合作銀行的兩百萬貸款。

2、實現(xiàn)對質(zhì)押知產(chǎn)閉環(huán)管理。上海一家企業(yè)商標質(zhì)押融資發(fā)生壞賬，該企業(yè)前期通過商標質(zhì)押融資保險擔保，獲得銀行近五百萬元的貸款，企業(yè)現(xiàn)已倒閉，保險公司立即按條款約定，對商標質(zhì)押貸款的壞賬金額先行賠付給銀行。履行完先期賠付之后，太平洋安信農(nóng)保充分依托知識產(chǎn)權(quán)運營渠道，開展對質(zhì)押商標處置工作，最終以50萬元的價格轉(zhuǎn)讓給另一家產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)，有效破解“處置難”，減輕保險公司賠付壓力，并實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資全流程閉環(huán)管理。

四、經(jīng)驗啟示

通過專利保險、商標保險、質(zhì)押融資保險、海外維權(quán)保險以及知識產(chǎn)權(quán)交易保險等工作的開展，初步形成“保險+維權(quán)”、“保險+質(zhì)押融資”、“保險+運營”的知識產(chǎn)權(quán)保障體系，為企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)自主實施、價值運用以及保護體系建設(shè)等方面，提供有效的金融工具，從而更好地護航高價值知識產(chǎn)權(quán)的運營。