貸款申報(bào)流程：

客戶申請－－受理－－調(diào)查－－審查－－（審議）－－審批、（報(bào)備）－－信用發(fā)放條件審核－－簽訂合同－－提供信用－－貸款使用條件審核－－資金支付－－貸后管理－－信用收回

流動(dòng)資金貸款資料清單

一、借款人提供的資料：

（一）申請資料

1、借款人書面申請；

2、制式申請書；

3、董事會(huì)或股東會(huì)向我行申請貸款的決議；

4、產(chǎn)品購銷合同等證明借款用途資料。

（二）基本資料

1、《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；

2、法人代碼證復(fù)印件；

3、稅務(wù)登記證復(fù)印件；

4、開戶許可證復(fù)印件；

5、貸款卡復(fù)印件；

6、公司成立批文復(fù)印件（新成立）；

7、生產(chǎn)經(jīng)營許可證或資質(zhì)等級證書、特許經(jīng)營許可證（特殊行業(yè)）、收費(fèi)許可證等、需環(huán)保證明的提供環(huán)保證明；

8、工商部門備案的公司章程及其章程修正案復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告等；工商部門打印的戶卡；

9、法人代表身份證明、身份證復(fù)印件；

10、預(yù)留印鑒、簽字樣本、授權(quán)委托書；

11、被授權(quán)人身份證復(fù)印件及簽字樣本；

12、財(cái)務(wù)主管身份證明、身份證復(fù)印件；

13、董事會(huì)成員任命書、董事會(huì)、股東會(huì)成員簽字樣本；

14、近三年經(jīng)審計(jì)及近期財(cái)務(wù)報(bào)表、并附明細(xì)數(shù)據(jù)說明；

15、納稅申報(bào)表或有效匯總納稅申報(bào)資料；

16、近二年及近期電費(fèi)、水費(fèi)繳納清單或有效匯總繳納憑證；

17、企業(yè)、房產(chǎn)、土地及主要設(shè)備清單、原始購置發(fā)票（或付款憑證）；企業(yè)資產(chǎn)權(quán)利憑證（房地/產(chǎn)證）復(fù)印件；

18、法人代表及股東個(gè)人信用查詢授權(quán)書、企業(yè)信用查詢授權(quán)書；

19、企業(yè)各項(xiàng)管理制度；

20、企業(yè)對提供的公司章程、決議等資料，法人代表、股東、董事會(huì)成員、被授權(quán)人、經(jīng)辦人等簽字的合法性、真實(shí)性、時(shí)效性的承諾；

21、其他資料。

二、擔(dān)保人提供的資料：

1、保證（抵押、質(zhì)押）人基本資料同借款人；

2、保證（抵押、質(zhì)押）人董事會(huì)或股東會(huì)同意擔(dān)保的決議；

3、抵（質(zhì)）押物共有人同意抵押或質(zhì)押的文件；

4、國有資產(chǎn)管理部門、海關(guān)監(jiān)管部門等同意抵押或質(zhì)押的文件；

5、已對外出租的抵押物，出租人、承租人簽署我行制式承諾書；

6、抵押物清單；

7、經(jīng)我行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物價(jià)值評估報(bào)告；

8、同意我行代理抵押物保險(xiǎn)、并約定我行為第一受益人的承諾；

9、抵、質(zhì)押物權(quán)屬證明（房地產(chǎn)的出具土地出讓合同、土地出讓金票據(jù)；房屋建筑或購置發(fā)票；其他抵押物購置發(fā)票）等其他資料。

三、內(nèi)部調(diào)查資料

1、調(diào)查報(bào)告；

2、企業(yè)法人代表及個(gè)人股東情況調(diào)查表；

3、企業(yè)（擔(dān)保人）法人代表及個(gè)人股東個(gè)人信用查詢報(bào)告；

4、企業(yè)（擔(dān)保人）貸款卡、CMS查詢資料及關(guān)聯(lián)企業(yè)輔助識(shí)別系統(tǒng)查詢記錄；

5、核保情況記錄表；民營中小企業(yè)實(shí)際控制人資產(chǎn)情況調(diào)查表；

6、審計(jì)報(bào)告聯(lián)系單、審計(jì)報(bào)告真實(shí)性認(rèn)定表；

7、抵押物實(shí)物照片及客戶部門出具的抵押物價(jià)值評估報(bào)告；

8、工商、稅務(wù)部門查檔資料；

9、六真實(shí)認(rèn)定報(bào)告（核實(shí)客戶情況記錄表）；

10、CMS客戶基礎(chǔ)信息合規(guī)性審查表；

11、新增信用的填寫客戶存量信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)表、撰寫存量信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告；

12、借款人及擔(dān)保人近6個(gè)月結(jié)算帳戶資金流水；

13、利率定價(jià)申請表；

14、借款人（擔(dān)保人）經(jīng)營場所照片及信貸調(diào)查原始記錄等其他調(diào)查資料；

15、客戶授信方案的批復(fù)。

固定資產(chǎn)貸款申報(bào)流程

一、固定資產(chǎn)貸款辦理流程

固定資產(chǎn)貸款辦理流程執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》等相關(guān)規(guī)定。一般程序?yàn)椋嚎蛻羯暾?、受理、調(diào)查與評估、審查、審議與審批、（報(bào)備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風(fēng)險(xiǎn)分類）、信用收回。

二、業(yè)務(wù)對象、種類及條件

固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。

固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。

固定資產(chǎn)貸款按期限分為短期固定資產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款和長期固定資產(chǎn)貸款。

固定資產(chǎn)貸款對象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

借款人申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下基本條件：

（一）符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

（二）符合國家對項(xiàng)目投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求;

（三）符合農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、賬戶管理等要求；

（四）借款人信用等級原則上在AA級（含）以上，有特別規(guī)定的除外；

（五）借款人及控股股東、主要股東無重大不良信用記錄（雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用）；

（六）項(xiàng)目資金來源明確并有保證，項(xiàng)目資本金比例及來源符合規(guī)定；

（七）能夠提供合法、有效、足值的擔(dān)保，有特別規(guī)定的除外；

（八）申請外匯固定資產(chǎn)貸款，須符合有關(guān)外匯管理政策；

（九）農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度規(guī)定的其他條件。

農(nóng)業(yè)銀行提供固定資產(chǎn)貸款應(yīng)根據(jù)國家有關(guān)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小確定相應(yīng)的資本金比例。農(nóng)業(yè)銀行有規(guī)定的，按照農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行；農(nóng)業(yè)銀行沒有規(guī)定的，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點(diǎn)客戶及重點(diǎn)項(xiàng)目，可執(zhí)行國家規(guī)定的最低資本金比例。

三、受理、調(diào)查與評估

借款人申請辦理固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)提供符合要求的基本資料

經(jīng)營行受理客戶申請，初步了解借款人及項(xiàng)目主要情況，收集相關(guān)資料，填制《固定資產(chǎn)貸款調(diào)查（評估）申報(bào)單》直接或逐級向有權(quán)調(diào)查行客戶部門申請項(xiàng)目調(diào)查。

有權(quán)調(diào)查行客戶部門受理固定資產(chǎn)貸款申報(bào)后，認(rèn)為項(xiàng)目基本可行的，組織固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評估；認(rèn)為項(xiàng)目不可行的，報(bào)客戶部門負(fù)責(zé)人或主管行長同意后可終止信貸程序。

固定資產(chǎn)貸款調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

（一）借款人基本情況。主要包括借款人信用記錄、法人治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)情況、擬建項(xiàng)目對借款人整體經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況的影響，以及借款人對擬建項(xiàng)目的承受能力等。

（二）項(xiàng)目情況。主要包括項(xiàng)目建設(shè)必要性、項(xiàng)目工程技術(shù)、項(xiàng)目建設(shè)條件、項(xiàng)目合法性手續(xù)的取得情況、項(xiàng)目經(jīng)營管理方式等。

（三）項(xiàng)目市場情況。主要包括項(xiàng)目所處行業(yè)狀況、行業(yè)發(fā)展前景、市場需求情況、競爭狀況、市場風(fēng)險(xiǎn)狀況等。

（四）項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性。主要包括項(xiàng)目總投資估算及資金籌措情況、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益、項(xiàng)目還貸能力等。

（五）借款人綜合還貸能力（對一般固定資產(chǎn)貸款）。主要包括借款人經(jīng)營性現(xiàn)金流情況、融資能力、還貸意愿、貸款償還對借款人生產(chǎn)經(jīng)營的影響等。

（六）擔(dān)保情況。主要包括保證人的保證能力及生產(chǎn)經(jīng)營狀況；抵（質(zhì)）押品基本情況、權(quán)屬狀況、抵（質(zhì)）押品價(jià)值、變現(xiàn)能力等。

（七）風(fēng)險(xiǎn)與收益。主要包括項(xiàng)目優(yōu)勢、可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及控制措施、貸款成本收益、其他綜合效益等。

調(diào)查結(jié)束后，根據(jù)上述內(nèi)容撰寫調(diào)查報(bào)告，或填寫《固定資產(chǎn)貸款調(diào)查表》，明確調(diào)查意見，包括項(xiàng)目是否符合我行固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對擬提供融資的額度、期限、利率、擔(dān)保方式等基本要素提出具體方案。

項(xiàng)目評估指農(nóng)業(yè)銀行采用一定的方法和程序?qū)M提供融資的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)與收益等進(jìn)行深入、全面的論證評價(jià)，提出明確的評估結(jié)論，為信貸決策提供參考依據(jù)。

農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目評估原則上為內(nèi)部評估，由有權(quán)調(diào)查行客戶部門（或項(xiàng)目評估部門）組織實(shí)施。

申請固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，原則上都應(yīng)進(jìn)行評估。屬于以下情形之一的可不進(jìn)行專門評估，但調(diào)查部門應(yīng)對借款人的信譽(yù)、治理結(jié)構(gòu)和管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目的必要性、可行性、借款人還款能力、擔(dān)保的有效性和充足性、銀行綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行全面調(diào)查和評價(jià)。

四、審查、審議與審批

有權(quán)審批行信貸管理部門（審查審批中心）負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款審查。審查的重點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

（一）借款人是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；

（二）項(xiàng)目合法性手續(xù)是否完備；有關(guān)批文的有效性；調(diào)查、評估報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的可靠性、時(shí)效性；

（三）貸款項(xiàng)目的必要性和可行性，總投資及構(gòu)成的合理性，各項(xiàng)資金來源的落實(shí)情況及可靠性；

（四）保證人主體資格及代償能力，抵（質(zhì)）押品是否合法、有效、足值，是否易于變現(xiàn)；

（五）貸款項(xiàng)目營運(yùn)后的償債能力、綜合效益；貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

固定資產(chǎn)貸款審批內(nèi)容應(yīng)包括貸款方案、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等。

固定資產(chǎn)貸款審批后，可以《固定資產(chǎn)貸款審（報(bào)）批表》或正式文件形式批復(fù)。

五、融資結(jié)構(gòu)、擔(dān)保、期限與定價(jià)

根據(jù)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目實(shí)際需求，合理確定固定資產(chǎn)貸款融資結(jié)構(gòu)。具體用信可采用本外幣貸款、信用證、銀行承兌匯票、保函等方式。

固定資產(chǎn)貸款應(yīng)落實(shí)合法有效擔(dān)保；中長期固定資產(chǎn)貸款一般應(yīng)采用抵押或質(zhì)押方式；符合信用貸款條件的，可采取信用方式。

固定資產(chǎn)貸款應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目或借款人預(yù)計(jì)現(xiàn)金流情況合理確定總期限、提款有效期和寬限期。

提款有效期一般不超過1年。

寬限期一般不超過項(xiàng)目建設(shè)期加上2年。

對中長期固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后產(chǎn)生的現(xiàn)金流或借款人其他還款來源合理確定還款計(jì)劃，分次收回。

固定資產(chǎn)貸款定價(jià)應(yīng)綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、資金成本、綜合收益、市場競爭等因素，在符合人民銀行及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定的情況下合理定價(jià)。

六、合同簽訂

固定資產(chǎn)貸款按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用發(fā)放條件審核，與借款人簽訂書面借款合同，與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。

固定資產(chǎn)借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、用信品種、提款有效期、寬限期、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)處置措施等要素。

（二）合同簽訂前尚未落實(shí)的信用發(fā)放條件、貸款使用條件、貸款資金支付方式、各種支付方式的具體額度和資料要求，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。貸款使用條件應(yīng)包括項(xiàng)目資本金先行到位或與貸款同比例的資本金足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。

（三）與借款人約定，超過約定提款有效期不提款的，農(nóng)業(yè)銀行可視情況收取一定費(fèi)用，并有權(quán)重新確定是否發(fā)放貸款以及貸款條件；約定條件發(fā)生較大變化的，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)暫?；蛲Ｖ拱l(fā)放貸款。

（四）與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控。必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶，對相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺(tái)渠道的支付行為及通兌功能。

（五）借款人應(yīng)在合同中對下列事項(xiàng)作出承諾：貸款項(xiàng)目及借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行對貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響借款人償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資、建設(shè)方案或項(xiàng)目概算重大調(diào)整等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意等。

（六）與借款人約定違約處罰條款，當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和農(nóng)業(yè)銀行可采取的措施。

（七）其他貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的事項(xiàng)。

簽訂借款合同時(shí)還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容，必要時(shí)在合同中約定：

（一）資產(chǎn)保護(hù)條款。如要求借款人對關(guān)鍵資產(chǎn)投保；不得出售指定范圍的資產(chǎn)（除非收入用于償還貸款）；對分紅比例進(jìn)行控制性約定；在全部清償農(nóng)業(yè)銀行貸款本息之前，未征得農(nóng)業(yè)銀行同意，不得以項(xiàng)目資產(chǎn)為他人提供抵押等。

（二）分期償還的貸款，與借款人約定若某一期貸款未能償還，其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理。

借款合同可按有權(quán)審批行審批的融資總額度簽訂，也可只與借款人簽訂固定資產(chǎn)借款合同。

只與借款人簽訂固定資產(chǎn)借款合同的，借款人流動(dòng)資金貸款或其他用信品種，可由其提出申請，經(jīng)營行在有權(quán)審批行批準(zhǔn)的額度內(nèi)和條件下簽訂相應(yīng)合同。

七、貸款發(fā)放與支付

固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，經(jīng)營行應(yīng)按規(guī)定落實(shí)所有信用發(fā)放條件。

農(nóng)業(yè)銀行按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。

經(jīng)營行應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指經(jīng)營行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式，但以下情況除外：

（一）農(nóng)業(yè)銀行作為銀團(tuán)貸款參與行發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，按銀團(tuán)協(xié)議規(guī)定落實(shí)受托支付；

（二）采用聯(lián)合貸款方式的，可由主辦行負(fù)責(zé)落實(shí)受托支付。

采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時(shí)需向經(jīng)營行提供以下相關(guān)資料：

（一）加具借款人公章或財(cái)務(wù)專用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；

（二）貸款資金使用計(jì)劃，包括資金計(jì)劃使用的用途、時(shí)間、額度等；

（三）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請書等與結(jié)算相關(guān)的資料；

（四）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料。

采用貸款人受托支付方式的，由客戶經(jīng)理落實(shí)信用發(fā)放條件和貸款使用條件，并進(jìn)行支付前審核。審核的主要內(nèi)容包括：借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定的條件；收款方與交易合同約定的交易對手是否一致；貸款資金用途與其提供的資料內(nèi)容是否一致；資金支付金額是否與交易合同約定金額相匹配；是否符合約定的受托支付條件等；首次發(fā)放貸款的還應(yīng)審核是否在提款有效期內(nèi)。

審核同意的，客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。放款審核崗審核同意的，在委托支付通知單上簽字確認(rèn)，通知客戶部門辦理放款手續(xù)并將有關(guān)資料提交柜員進(jìn)行賬務(wù)處理。采用借款人自主支付的，借款人需提供貸款資金使用計(jì)劃等資料，經(jīng)放款審核崗審核同意后發(fā)放貸款。

對一定額度以上的大額資金支付，借款人應(yīng)出具用款申請，由經(jīng)營行對其資金支付進(jìn)行審核。對小額零星支付，經(jīng)營行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。

超過提款有效期發(fā)放貸款的，參照第二十五條超過審批有效期的規(guī)定執(zhí)行。

在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，經(jīng)營行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

固定資產(chǎn)貸款申請準(zhǔn)備資料可參考流動(dòng)資金貸款及其它銀行。