廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財(cái)政廳

廣東省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行

廣州分行關(guān)于印發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；?/p>

和貼息資金管理辦法（修訂稿）的通知

粵人社規(guī)〔2022〕25號

各地級以上市人力資源和社會保障局、財(cái)政局（委），金融監(jiān)督管理局，中國人民銀行廣東省內(nèi)各地市中心支行、直屬支行，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

為更好貫徹落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，加大對初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，我們根據(jù)國家有關(guān)政策規(guī)定并結(jié)合我省近年來工作實(shí)踐，對《廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財(cái)政廳 廣東省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行廣州分行關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸷唾N息資金管理辦法》進(jìn)行了修訂，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇有問題，請及時(shí)反饋省人力資源社會保障廳、省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行廣州分行。

廣東省人力資源和社會保障廳

廣東省財(cái)政廳

廣東省地方金融監(jiān)督管理局

中國人民銀行廣州分行

2022年10月25日

廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財(cái)政廳

廣東省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行

廣州分行關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；?/p>

和貼息資金管理辦法（修訂稿）

第一章總則

第一條為進(jìn)一步促進(jìn)和規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，加大對初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，根據(jù)《廣東省人民政府關(guān)于印發(fā)廣東省進(jìn)一步穩(wěn)定和擴(kuò)大就業(yè)若干政策措施的通知》（粵府〔2021〕13號）、《財(cái)政部關(guān)于修訂發(fā)布〈普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2019〕96號）、《財(cái)政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息力度全力支持重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》（財(cái)金〔2020〕21號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指以經(jīng)人力資源社會保障部門審核具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個(gè)人或者小微企業(yè)為借款人，由擔(dān)保基金提供擔(dān)保，由經(jīng)辦銀行按規(guī)定條件發(fā)放，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金給予貼息，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

本辦法所稱擔(dān)保基金，是指以本辦法規(guī)定的資金來源出資設(shè)立，用于為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保的專項(xiàng)基金。

第三條各地要積極籌措資金，落實(shí)擔(dān)?；鸷唾N息、獎補(bǔ)資金，確保創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作正常開展。

失業(yè)保險(xiǎn)基金不得用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金和貼息資金支出。

第四條省對地市的貼息資金和獎補(bǔ)資金給予適當(dāng)補(bǔ)助，重點(diǎn)向困難地區(qū)傾斜。省補(bǔ)助資金主要采取因素法分配，分配因素與各地創(chuàng)業(yè)重點(diǎn)人群、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放（主要參考各地上傳省就業(yè)創(chuàng)業(yè)資金信息系統(tǒng)的貸款發(fā)放數(shù)據(jù)）、地方財(cái)力等掛鉤，并經(jīng)集體研究的方式確定。

超出本辦法借款人條件、貼息標(biāo)準(zhǔn)等的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，由地方自行決定貼息，由此額外產(chǎn)生的貼息資金支出由地方財(cái)政承擔(dān)。

中央補(bǔ)助貼息資金和獎補(bǔ)資金的使用管理按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。按中央政策口徑需明確的市、縣級財(cái)政分擔(dān)比例由各地市級財(cái)政確定后，于2022年11月底前報(bào)省財(cái)政備案，如有變化，及時(shí)報(bào)備。

第二章借款人對象范圍

第五條個(gè)人借款人。

（一）登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、職業(yè)院校畢業(yè)生、技工院校畢業(yè)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員、網(wǎng)絡(luò)商戶、脫貧人口及農(nóng)民（以下簡稱重點(diǎn)扶持對象）自主創(chuàng)業(yè)自籌資金不足，并符合以下條件的，可申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。對其中的婦女，應(yīng)給予重點(diǎn)支持。

1.提交貸款申請時(shí)女性不超過55周歲、男性不超過60周歲；

2.有具體經(jīng)營項(xiàng)目；

3.已在廣東省行政區(qū)域內(nèi)辦理法定登記注冊手續(xù)（包括小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、社會組織、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等類型，下同）；

4.在提交貸款申請時(shí)，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、10萬元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，本人及其配偶應(yīng)沒有其他貸款。

有關(guān)群體定義及證明材料清單參照《廣東省就業(yè)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼申請辦理指導(dǎo)清單（2021年修訂版）》（粵人社規(guī)〔2021〕12號）執(zhí)行，粵人社規(guī)〔2021〕12號文未明確的群體，由地市自行確定。

（二）其他人員自主創(chuàng)業(yè)資金不足申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，除符合本條第一款規(guī)定的條件外，所創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)主體登記注冊時(shí)間須在3年內(nèi)。

第六條小微企業(yè)借款人。小微企業(yè)借款人申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)符合以下條件：

（一）在廣東省行政區(qū)域內(nèi)登記注冊的小微企業(yè)；

（二）當(dāng)年（提出申請之日前12個(gè)月內(nèi)）新招用重點(diǎn)扶持對象達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)15%（超過100人的企業(yè)達(dá)到8%），并與其簽訂1年以上期限勞動合同；

（三）無拖欠職工工資、欠繳社會保險(xiǎn)費(fèi)等嚴(yán)重違法違規(guī)信用記錄。

創(chuàng)業(yè)者及其創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)主體按相關(guān)規(guī)定同一貸款期限不能同時(shí)享受個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

第三章貸款額度、期限和利率

第七條符合本辦法第五條規(guī)定條件的借款人個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度最高30萬元，帶動就業(yè)5人以上就業(yè)（含5人，不含借款人本人）的，貸款額度最高50萬元（下簡稱個(gè)人貸款）。合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦企業(yè)的可按每人最高30萬元、貸款總額最高300萬元實(shí)行“捆綁性”貸款（下簡稱“捆綁性”貸款）。符合本辦法第六條規(guī)定條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際招用人數(shù)合理確定，最高不超過500萬元（下簡稱小微企業(yè)貸款）。

第八條個(gè)人貸款和“捆綁性”貸款每次貸款期限最長不超過3年，小微企業(yè)貸款每次貸款期限最長不超過2年。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率不超過LPR+50BP（LPR指貸款市場報(bào)價(jià)利率），實(shí)際貸款利率由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人的經(jīng)營狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。

貸款利率應(yīng)在貸款合同中載明，各經(jīng)辦銀行不得以任何形式變相提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)際利率或額外增加貸款不合理收費(fèi)。

第九條貸款期限內(nèi)，貸款利息LPR-150BP以下的部分由借款人承擔(dān)，剩余部分財(cái)政給予貼息。對還款積極、帶動就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好且符合本辦法第五條第一款或第六條規(guī)定的借款人，按規(guī)定按期還款后可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和貼息，累計(jì)次數(shù)不得超過3次。

第十條創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限屆滿前，借款人確需繼續(xù)使用資金或因暫時(shí)資金緊張預(yù)計(jì)不能按期還款，但信用記錄和還款意愿良好，且創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目經(jīng)營正常的，可以向經(jīng)辦銀行申請貸款展期。貸款展期只能申請1次，展期期限不超過1年，展期期間不予貼息，可繼續(xù)提供擔(dān)保。

第四章創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款流程管理

第十一條創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款按照借款人依規(guī)定申請、人力資源社會保障部門按規(guī)定審核借款人資格、擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按職責(zé)盡職調(diào)查、經(jīng)辦銀行審核放貸、財(cái)政部門按規(guī)定貼息等環(huán)節(jié)辦理。

各地級以上市要明確創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款各環(huán)節(jié)具體操作流程、申請材料、申請渠道、辦理時(shí)限等，并向社會公布。對能依托管理信息系統(tǒng)或與相關(guān)單位信息共享、業(yè)務(wù)協(xié)同獲得的信息、資料，可直接審核，不再要求申請人報(bào)送紙質(zhì)材料。

第十二條借款人申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)提供完整、準(zhǔn)確的申請資料，積極配合經(jīng)辦銀行、擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)等開展的盡職調(diào)查。借款人在申請貸款時(shí)，對申請資料的真實(shí)性等要求應(yīng)作出書面承諾，并對不實(shí)承諾承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第十三條創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由創(chuàng)業(yè)所在地（登記注冊地）人力資源社會保障部門負(fù)責(zé)進(jìn)行借款人資格審核。推行電子化審批，逐步實(shí)行全程網(wǎng)上辦理。

各地人社部門應(yīng)積極拓寬申請渠道，既可直接受理，也可接受經(jīng)辦銀行、擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)、群團(tuán)組織（工會、共青團(tuán)、婦聯(lián)等）、納入人力資源社會保障部門管理的創(chuàng)業(yè)孵化基地等推薦。

第十四條對由擔(dān)?；鹛峁?dān)保的貸款，擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)要獨(dú)立或會同經(jīng)辦銀行共同做好對借款人的盡職調(diào)查。對經(jīng)辦銀行已出具征信調(diào)查報(bào)告的，擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)可在完成資料審核后直接出具擔(dān)保意見。

鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行聚焦第一還款來源，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，探索發(fā)放信用貸款。除擔(dān)?；鹛峁?dān)保外，各地可拓寬增信種類和方式，通過各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、保證、抵押、質(zhì)押、有穩(wěn)定收入來源的擔(dān)保人擔(dān)保等方式增信。對以擔(dān)?；饟?dān)保以外方式提供增信的貸款，由經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)盡職調(diào)查，符合本辦法第二章、第三章條件的可按規(guī)定申請貼息。

第十五條創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行由各級人力資源社會保障部門會同財(cái)政、人民銀行分支機(jī)構(gòu)通過公開招標(biāo)、公開遴選等方式確定。本辦法實(shí)施前已經(jīng)確定的經(jīng)辦銀行，可繼續(xù)作為經(jīng)辦銀行直至原約定期滿。

經(jīng)辦銀行要建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)管理制度，扎實(shí)做好借款人信用調(diào)查和還款能力評估，梳理簡化貸款審批手續(xù)，提高貸款服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，提升貸款業(yè)務(wù)辦理便捷性。經(jīng)辦銀行要通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)客戶端等多種渠道積極宣傳創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策。

第五章?lián)；鸸芾?/p>

第十六條各地財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)建立健全擔(dān)?；鸪掷m(xù)補(bǔ)充機(jī)制，擔(dān)?；鸩蛔銜r(shí)要及時(shí)予以補(bǔ)充。

擔(dān)?；鹩烧付ǖ墓卜?wù)機(jī)構(gòu)或委托的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)營管理。擔(dān)?；鹨獑为?dú)列賬、單獨(dú)核算，保證專款專用和封閉運(yùn)行。

第十七條擔(dān)保基金承擔(dān)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款責(zé)任余額原則上不得超過擔(dān)?；鸫婵钣囝~的10倍。對于呆壞賬率較低的地區(qū)，可按照國家規(guī)定適當(dāng)擴(kuò)大擔(dān)保基金放貸比例。

建立擔(dān)保基金動態(tài)調(diào)整機(jī)制，科學(xué)核定擔(dān)?；鹨?guī)模，當(dāng)擔(dān)?；鹨?guī)模高于所承擔(dān)貸款責(zé)任余額的20%時(shí)，可適當(dāng)調(diào)整擔(dān)?；鹨?guī)模，具體調(diào)整額度由當(dāng)?shù)刎?cái)政、人社部門共同研究確定并報(bào)同級政府同意，所釋放出的資金由當(dāng)?shù)刎?cái)政統(tǒng)籌安排用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息支出。

第十八條鼓勵(lì)擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)充分利用個(gè)人和小微企業(yè)信用信息，在不斷提高風(fēng)險(xiǎn)評估能力的基礎(chǔ)上，降低反擔(dān)保門檻或取消反擔(dān)保。

新發(fā)放的10萬元及以下個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，以及省級及以上創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)（鄉(xiāng)村）推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，獲得設(shè)區(qū)的市級以上榮譽(yù)稱號的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評估認(rèn)定的信用小微企業(yè)、商戶、農(nóng)戶，經(jīng)營穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體，免除反擔(dān)保要求。

第十九條創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款逾期未還清的，經(jīng)辦銀行和擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借款人依法追償。對逾期超過90天仍不能回收的貸款，經(jīng)辦銀行須將借款人納入不良貸款征信，并向擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)提出代償申請，經(jīng)財(cái)政、人力資源社會保障、人民銀行三部門同意后，按協(xié)議約定分擔(dān)比例在30天內(nèi)從擔(dān)?；鹳~戶中償還本金及貸款逾期利息。由擔(dān)?；鹛峁?dān)保的貸款，擔(dān)?；鸫鷥?shù)姆謸?dān)比例一般不得高于80%。

擔(dān)?；鸫鷥敽螅?jīng)辦銀行仍應(yīng)通過法律程序等積極追償貸款；經(jīng)追償后回收的貸款，由擔(dān)?；鸷徒?jīng)辦銀行按代償比例分別受償。

第二十條經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率（當(dāng)年累計(jì)代償金額/當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款金額）達(dá)到10%時(shí)，應(yīng)暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，經(jīng)采取整改措施并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、人力資源社會保障部門和財(cái)政部門同意后，方可恢復(fù)開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率達(dá)到20%時(shí)，取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)資格。

第二十一條各地要按照有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本地實(shí)際，制定完善擔(dān)?；鸬拇鷥?、追償、核銷機(jī)制。

本辦法實(shí)施之前已劃轉(zhuǎn)形成的擔(dān)?；鹂砂幢巨k法規(guī)定繼續(xù)用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作。本辦法實(shí)施前已確定的擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)可繼續(xù)履行擔(dān)?；疬\(yùn)營管理職責(zé)至約定期滿，期滿后按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。

第六章貼息支出管理

第二十二條經(jīng)辦銀行按照國家財(cái)務(wù)會計(jì)制度和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策有關(guān)規(guī)定，計(jì)算創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)貼息資金，由經(jīng)辦銀行向所在地人力資源社會保障部門提出貼息申請，人力資源社會保障部門審核通過后，向同級財(cái)政部門申請撥付資金。對展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，不予貼息。

第二十三條申請貼息資金所需提交材料、具體經(jīng)辦流程等由各地制定，并向社會公開。經(jīng)辦銀行及借款人應(yīng)對貼息申報(bào)材料內(nèi)容的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。

各級人力資源社會保障部門要通過本部門門戶網(wǎng)站定期向社會公布貼息資金審核發(fā)放情況，公示內(nèi)容包括享受貼息的借款人名單、補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)及具體金額等。

第二十四條借款人或經(jīng)辦銀行虛報(bào)材料，騙取套取貼息資金的，取消經(jīng)辦銀行資格，由人力資源社會保障部門會同財(cái)政部門追回貼息資金，同時(shí)按國家有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。