為緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，廣東進(jìn)行了新的嘗試——構(gòu)建“1+1+N”政采貸全流程線上融資新模式。

“政采貸”即政府采購合同融資，是指銀行機(jī)構(gòu)憑借中小微企業(yè)在政府采購活動(dòng)中的中標(biāo)公告或采購合同，直接向企業(yè)發(fā)放貸款的融資方式，是中小微企業(yè)無抵押、無額外擔(dān)保的融資新模式。

按照以往的經(jīng)驗(yàn)，銀行在開展“政采貸”業(yè)務(wù)過程中面臨貿(mào)易線下業(yè)務(wù)流程繁瑣、獲取采購相關(guān)信息不及時(shí)不全面、信貸資金回款風(fēng)險(xiǎn)不可控等問題，導(dǎo)致銀行放貸意愿低，業(yè)務(wù)效率和覆蓋面不高。

為解決上述問題，人民銀行廣州分行聯(lián)合廣東省財(cái)政廳一同建系統(tǒng)、搭平臺(tái)、出政策，打造“政采貸”全流程線上融資新模式，化解企業(yè)“急難愁盼”，形成了可借鑒、可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

線上融資業(yè)務(wù)筆數(shù)激增594.74%

記者了解到，人行廣州分行聯(lián)合廣東省財(cái)政廳，推動(dòng)中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)（下稱“中征平臺(tái)”）與廣東政府采購智慧云平臺(tái)（下稱“智慧云平臺(tái)”）于2021年6月21日實(shí)現(xiàn)對(duì)接，形成了“1+1+N”融資模式。

該模式下，依托中征平臺(tái)與銀行對(duì)接的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)智慧云平臺(tái)與銀行系統(tǒng)的互聯(lián)互通，有效降低了財(cái)政部門和各銀行機(jī)構(gòu)分別“一對(duì)一”對(duì)接的成本，極大提升了業(yè)務(wù)推廣效率和覆蓋面。

在廣東，省政府采購數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了從智慧云平臺(tái)到全國35家法人銀行的傳遞，政府采購中標(biāo)供應(yīng)商可直接通過智慧云平臺(tái)跳轉(zhuǎn)到中征平臺(tái)選擇銀行機(jī)構(gòu)發(fā)送融資申請(qǐng)，銀行機(jī)構(gòu)通過中征平臺(tái)獲取到的中標(biāo)及合同等信息快速辦理線上業(yè)務(wù)，有效降低業(yè)務(wù)時(shí)間、人力成本，更好地提升服務(wù)質(zhì)量，最終實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

數(shù)據(jù)顯示，自2021年6月系統(tǒng)上線起至9月末，中征平臺(tái)“政采貸”線上融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)在全?。ㄉ钲诔猓┑娜媛涞?，已在廣東20個(gè)地市辦理業(yè)務(wù)132筆，金額2.46億元，筆數(shù)和金額分別比本年度系統(tǒng)上線前增長(zhǎng)594.74%和347.05%。

104家銀行分支機(jī)構(gòu)上線“政采貸”金融產(chǎn)品

記者了解到，人行廣州分行綜合運(yùn)用再貸款等貨幣政策工具引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)開展“政采貸”融資業(yè)務(wù)，采取現(xiàn)場(chǎng)座談會(huì)、視頻會(huì)議、上門輔導(dǎo)等方式，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)制定靈活、適用的“政采貸”產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、適度降低業(yè)務(wù)門檻、提高授信額度上限，切實(shí)滿足企業(yè)多樣化融資需求。同時(shí)，中征平臺(tái)作為公益性的金融基礎(chǔ)設(shè)施，不收取任何費(fèi)用，既幫助了銀行強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，又切實(shí)降低了中小微企業(yè)融資成本。

截至9月末，廣東地區(qū)已有104家銀行分支機(jī)構(gòu)上線了政采貸金融產(chǎn)品，“政采貸”線上業(yè)務(wù)融資利率最低可達(dá)到3.65%，授信額度最高可達(dá)1億元?！罢少J”線上業(yè)務(wù)審批流程較其他信貸產(chǎn)品大大縮短，針對(duì)首次申請(qǐng)融資的供應(yīng)商，銀行可在3—7天內(nèi)完成授信放款，同一供應(yīng)商后續(xù)申請(qǐng)融資，最快可在1小時(shí)內(nèi)獲得貸款。

“我們將持續(xù)推動(dòng)中征平臺(tái)與智慧云平臺(tái)完善數(shù)據(jù)交互，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，落實(shí)政府采購支持中小微供應(yīng)商發(fā)展政策，持續(xù)加大對(duì)中小微企業(yè)的支持力度，推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和提升服務(wù)質(zhì)效，不斷優(yōu)化廣東營(yíng)商環(huán)境。”該行一名負(fù)責(zé)人表示。

【記者】唐柳雯

【作者】 唐柳雯

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