融資租賃業(yè)究竟能給蘇州帶來點啥?蘇州工商局局長劉海東認為,融資租賃業(yè)能為中小企業(yè)拓寬融資渠道,加速現(xiàn)金流流轉(zhuǎn)速度,有利于做大做強。同時,使部分社會富余資金和閑置設備有了新的投資方向。蘇州 京達環(huán)衛(wèi)設備有限公司以研發(fā)和生產(chǎn)道路清掃車、清掃機、灑水車等環(huán)衛(wèi)設備為主業(yè),客戶中大多數(shù)是實力較差的保潔公司,常常需要給客戶墊資,致使自己資金回籠困難,發(fā)展緩慢。去年, 昆明 萬路達保潔公司中標包下了昆明市區(qū)一些主要路段的保潔任務,急需購買10輛蘇州京達生產(chǎn)的電動清掃車,但一下子又拿不出這么多錢。因為沒有固定資產(chǎn)等抵押物,向銀行貨款被“攔”在門外。這時,蘇州德仁融資租賃有限公司出現(xiàn)了,出資200萬元購買了10輛京達清掃車,租給昆明萬路達,每月租金8萬元,每年再收1.5%的管理費。蘇州京達及時出貨回籠了資金。昆明萬路達則以當?shù)卣某邪M分期支付購車款。“如果沒什么意外,成本大約兩年半收回”,蘇州德仁融資租賃有限公司負責人段翼飛說?！敖桦u下蛋,再賣蛋買雞”融資租賃小杠桿撬動大投資融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買后再提供給承租人,向承租人收取租金的一種經(jīng)營行為。通俗地講,就是幫助承租人“借雞下蛋,再賣蛋買雞”。

目前,蘇州市場上融資租賃企業(yè)的經(jīng)營方式主要有三種,除了上述提到的直接租賃外,還有售后回租、委托租賃。我市融資租賃業(yè)最早起步于蘇州工業(yè)園區(qū),第一家為2010年1月22日設立的江蘇波地融資租賃有限公司。此后在園區(qū)和吳江發(fā)展較快,目前全市59家企業(yè)中,34家在園區(qū),其中6家為分支機構(gòu); 在吳江,2011年有2家,2012年增加8家,2013年再增8家,總計已有18家。這類企業(yè)投資人中,除部分自然人外,有相當部分是一些大型機械設備、設施制造企業(yè)。蘇州工商局注冊登記處相關負責人說,目前我市融資租賃企業(yè)的特點是,這類企業(yè)具有占地面積少,主要是在寫字樓;產(chǎn)出多,大多數(shù)企業(yè)是對外開拓業(yè)務,納稅多在蘇州本地,總部經(jīng)濟特征明顯等。同時,外資企業(yè)居多。這與國家目前對該行業(yè)的準入政策有關。融資租賃業(yè)究竟能給蘇州帶來點啥?蘇州工商局局長劉海東認為,融資租賃業(yè)能為中小企業(yè)拓寬融資渠道,加速現(xiàn)金流流轉(zhuǎn)速度,有利于做大做強。同時,使部分社會富余資金和閑置設備有了新的投資方向。段翼飛說:“近兩年我們遇到的客戶中,有的是一些設備、設施制造廠商因回籠資金較慢,擴大再生產(chǎn)受阻所需; 有的是向外拓展,買了設備沒錢流動了;有的是有了項目和訂單,無錢買設備等,這些企業(yè)存在的一個共同問題是向銀行貸款困難。

”而相比銀行貸款,融資租賃還款周期長,通常為3~5年,且可選擇等本或等額方式償還,獲得融資的手續(xù)更加靈活、簡便,一般是以設備、設施為載體,以物融資。因此,近年來融資租賃業(yè)已被視為解決廣大中小企業(yè)資 金融 通、設備更新等難題,推動銷售和社會消費的現(xiàn)代新興服務行業(yè),并加以大力扶持。稅收制度、金融扶持、人才匱乏——三大難題制約行業(yè)發(fā)展融資租賃業(yè)雖然有這么多的好處,但也不是適合所有人投資開辦的,需要擁有金融、貿(mào)易、法律等方面知識專業(yè)人才來運作。段翼飛說,這個行業(yè)是依附企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生的利潤而生存的,因此,在判斷一項業(yè)務是否值得去做時,需要決策者掌控好很多風險。如客戶的融資需求是否與其生產(chǎn)、銷售、回籠資金的能力匹配;出租的設備、設施或不動產(chǎn),回購后是否有渠道變現(xiàn)或用來抵押;還要保證公司的現(xiàn)金流可持續(xù)并穩(wěn)定,避免還款高峰集中爆發(fā),資金鏈斷裂等。蘇州工商局的調(diào)查報告顯示,目前蘇州融資租賃業(yè)發(fā)展普遍存在三大難題。稅收方面,以往都以差額、即只針對租息征收5%營業(yè)稅。但“營改增”后,由于要開全額增值稅發(fā)票,即包括本金和租息,稅負加重。金融支持不夠,很多企業(yè)有訂單也只能轉(zhuǎn)讓,或推薦給外地相關租賃企業(yè)承接。如去年吳江某融資租賃公司承接吳中區(qū)某水務公司管網(wǎng)回租業(yè)務時,因本地銀行不支持,只能聯(lián)手一家外地融資租賃公司從外地 農(nóng)業(yè)銀行 單項融資3億元。

去年,吳江全區(qū)18家融資租賃企業(yè)合同規(guī)模不足10億元。“一般融資租賃公司主要通過銀團貸款等形式融資,僅有少數(shù)幾家大型金融租賃公司才能通過發(fā)行債券融資”。行業(yè)高端人才匱乏更是硬傷。調(diào)查顯示,目前我市各大人力資源市場上這類專業(yè)人才極難招到。吳江現(xiàn)有的18家融資租賃企業(yè),只有個別企業(yè)擁有專業(yè)的融資租賃項目經(jīng)理。拓展蘇州總部經(jīng)濟新空間政策扶持資源整合缺一不可蘇州工商局建議,蘇州應將融資租賃業(yè)納入總部經(jīng)濟并作為重點加以扶持,出臺相關意見給予融資租賃企業(yè)在開業(yè)、信貸、征信等方面一定的政策優(yōu)惠,支持企業(yè)做大做強,鼓勵企業(yè)走出去,跨區(qū)域經(jīng)營,積極嘗試開拓國際租賃業(yè)務。促進銀企合作,為融資租賃業(yè)快速發(fā)展提供支撐。鼓勵企業(yè)探索發(fā)行企業(yè)債券、上市籌資等方式,拓寬資金渠道。同時,通過引進、與高等院校聯(lián)合辦學、組織培訓等方式,不斷培養(yǎng)和壯大我市融資租賃行業(yè)人才隊伍,為推動行業(yè)發(fā)展營造環(huán)境。段翼飛則希望,政府能加快整合各方資源,培育和建設一個二手設備、設施流通市場,通過明確租賃設備和企業(yè)閑置設備真實價格,為市場設立指導價,方便企業(yè)融資,“有了指導價,承租企業(yè)與融資租賃企業(yè)的合作門檻會更低?！蓖瑫r,便于租賃企業(yè)通過租賃物和標的物變現(xiàn),解決資金流問題?！澳壳霸谶@一方面,本地市場狹窄,設備、設施無法發(fā)揮出流通價值?！彼f。