一、

房屋抵押貸款須符合哪些條件

銀行發(fā)放個人住房貸款(以下簡稱貸款)的對象是具有完全民事行為能力的自然人，且同時具備以下條件：(一)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;(二)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(三)具有購買住房的合同或協(xié)議;(四)無住房補貼的要在經(jīng)辦行開立儲蓄存款戶或繳納住房公積金存款，存款余額占購買住房所需金額的比例不得低于30%，并以此作為購房首期付款;有住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款;(五)有經(jīng)辦行認可的資產(chǎn)作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;(六)經(jīng)辦機構規(guī)定的其他條件。

二、

房產(chǎn)抵押貸款的抵押形式

抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協(xié)議，在最高債權額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權作擔保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：

(一)最高額抵押所擔保的債權為不確定債權;

(二)最高限額抵押所擔保的債權通常為將來的債權;

(三)最高限額抵押必須預定最高限額外負擔;

(四)最高限額抵押權不隨主債權的轉移而轉移。最高限額抵押權雖然比傳統(tǒng)抵押權的更具有獨立性，但最高額抵押權仍屬擔保物，其設立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權并無本質區(qū)別。

三、

房屋抵押貸款存在的問題

這里面最主要的一個問題就是，銀行會擔心買房的人拿房產(chǎn)證又去做其他的貸款，這樣就會給銀行的利益造成一定的損失。

目前市場上有很多的小額貸公司都是可以做房產(chǎn)的二次抵押的。通俗來說，就是買房人用按揭房剩下的貸款額度再次做為抵押。

例如，你有一套房，價值100萬，那樣的話貸款70萬。你還了幾年之后，房貸只剩余50萬了，這時候貸款公司就能夠給業(yè)主提供20萬的二次押貸款。

除了貸款公司能操作之外，現(xiàn)在很多高利貸的公司也可以，你只需要把房產(chǎn)證押在他們那里，就能夠給你放款。萬一你借錢之后還不了了，那你的房產(chǎn)就會可能面臨被低價甩賣的風險，這樣會影響到銀行的利益。

所以，銀行為了防止業(yè)主拿著自己的房產(chǎn)證去做二押或者是民間借貸，一般會要求直接把房產(chǎn)證抵押在銀行，等到你還清貸款了，才還給你。