車輛和房產(chǎn)一樣，都是屬于大宗商品，而且不同型號和品牌之間的價格高低可以達到幾百萬。更何況許多人都是把車輛作為經(jīng)濟實力的象征，所以就會想買好一點的車。沒有足夠資金就只能貸款，而貸款買車也需要選對方式才可以減少利息。

一、貸款渠道

車貸也是通過一部分首付，加上車輛抵押貸款來組成全部購車資金的。車貸主要有信用卡分期購車、銀行貸款、汽車金融公司貸款三種渠道。

信用卡分期購車

信用卡分期購車是某些地區(qū)的銀行，面對信用卡持卡用戶所推出的分期業(yè)務(wù)。不過它能夠授信的額度大概只在2萬-20萬之間，也就是可車貸金額不能超過信用卡額度。

而信用卡分期購車一般最長的期數(shù)也不會超過36期，也就是三年時間。信用卡分期購車貸款收取的不是利息而是手續(xù)費，手續(xù)費是按月來計算的，根據(jù)貸款年限和不同銀行政策改變。

就以中國銀行為例，信用卡分期購車期數(shù)達到36期的話，手續(xù)費就會有7.5%。并且該方式購買車輛的話，需要購買車損險以及車輛盜搶險兩個保險才可以。

銀行貸款

那么銀行貸款則是大部分人會去選擇的貸款渠道，全稱叫做銀行汽車消費貸款，實際上也就是以購買的車輛作為抵押來獲取貸款。貸款利率按照年來計算，不過對于貸款人經(jīng)濟水平有些要求，并且需要提交很多資料審批和辦理手續(xù)。

而且不同銀行之間車貸的利率也是不同的，工行、農(nóng)行、招行等辦理車貸利率會較低，三年至五年都是在5%-7%之間浮動，也就和比LPR利率高一點。

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汽車金融公司貸款

這種公司和房屋抵押貸款公司性質(zhì)是一樣的，相比于銀行貸款來說，它的特點就是手續(xù)少、辦理簡單、對于貸款人要求低，只需要支付首付即可申請貸款。

不過汽車金融公司貸款年利率很多都是超過了10%，比起其他兩種渠道都是要高的。有些還會要求繳納保證金和手續(xù)費之類的額度款項，這又是一筆額度支出。

二、貸款方式

在選擇好銀行或者汽車金融公司辦理車貸之后，還需要選擇貸款方式和還款方式。因為除了傳統(tǒng)車輛抵押貸款之外，資質(zhì)良好、信用記錄好、銀行流水高的用戶還可以轉(zhuǎn)為信用貸款，相比起抵押貸款來說利率可以達到4%、5%左右。

而還款方式又會分為等額本息和等額本金，因為車貸一般來說都是在5年之內(nèi)的短期貸款，所以選擇等額本金產(chǎn)生的利息也會相對于較少。

購買車輛和購買房產(chǎn)都是會耗費我們大部分資金的消費行為，而為了避免不必要的利息產(chǎn)生，選擇正確的貸款買車渠道以及方式，才可以在最大程度上節(jié)省貸款利息。

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