今天我們要聊的話題就是關(guān)于抵押貸款和信用貸款辦理先后順序。 這個(gè)問題確實(shí)是在實(shí)戰(zhàn)中很多人會(huì)來咨詢。有些人的征信報(bào)告拿過來一看，就犯了這種順序顛倒的錯(cuò)誤，導(dǎo)致整個(gè)融資成本的增加了好幾倍。 所以確實(shí)是有必要去給大家講講這里面的知識(shí)，可以幫助大家降低整個(gè)融資成本。

抵押貸款和信用貸款的不同點(diǎn)： 第一，抵押貸的額度比較高，而且由于它是有抵押物的，所以在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債比的核算的時(shí)候，它的折算程度是不同的。 第二就是周期的問題，抵押貸的周期會(huì)比較長(zhǎng)一些，可能最長(zhǎng)能到20年；而信用貸，它的周期只有三年這樣一個(gè)循環(huán)，最多也就是四年五年，但那種的利息也會(huì)相對(duì)高一些。 優(yōu)先辦隨借隨還、先息后本的信用貸 其實(shí)我們前面已經(jīng)講了信用貸款的類別。 從先后順序的角度來講，我們不能一而概之的說，必須先辦什么后辦什么。 那么我們就從細(xì)化的角度來講，可能每個(gè)不同的類別，哪個(gè)類別該先辦，哪個(gè)類別該后辦。

首先，在我們的征信上還沒有抵押貸的時(shí)候，我們最好是如果能辦隨借隨還、先息后本的這種授信類的信用貸。那就先把這一類給辦了。 這種類別的產(chǎn)品的特點(diǎn)就是不提取就不上征信。 它可能會(huì)留下一個(gè)查詢的記錄，但是別的什么也沒有，所以這一類，它是一種備用金的形式，它是應(yīng)該作為最先的一個(gè)順序來辦理的。 第二，我們應(yīng)該辦理不上征信的信用貸。 原理大家也都很清楚了，因?yàn)檗k完之后可能在征信上沒有體現(xiàn)，或者只是體現(xiàn)非常非常小的一部分負(fù)債，那么對(duì)于我們辦理其他的貸款都是有幫助的。 最后，抵押貸款和批貸函 那么本息同還類的貸款和抵押貸款的先后順序怎么定？

我們的建議是：先去申請(qǐng)抵押貸款，把批貸函拿下來。 走到這一步的時(shí)候，實(shí)際上我們的征信上除了一個(gè)查詢以外，是沒有其他任何變化的。甚至可以說到了公證、房子抵押這一步，我們的征信上依然是沒有任何變化的。而由于辦理信用貸款只需要大概是三五天，最多不過十天的一個(gè)周期，所以這個(gè)時(shí)候，去辦信用貸款是完全來得及的。 通常來講，抵押類的貸款，在放款之前很少會(huì)去查征信。 即使是審批會(huì)有查征信的這個(gè)舉動(dòng)，但是他們，查征信時(shí)所參考的要素也并不是負(fù)債這一類，而是我們辦理期間的這個(gè)征信逾期情況。 所以，在抵押貸款已經(jīng)出了批貸函，已經(jīng)辦完公證，已經(jīng)房本進(jìn)了抵押，但是他項(xiàng)還沒有出來，款還沒有放下來的這個(gè)中間去辦理最后這一部分信用貸是最合適的時(shí)機(jī)。 從一個(gè)理想化的角度來講呢只有這樣的一個(gè)融資方案，才可以讓我們最大化的享受我們所能辦理的額度。 而且把我們的利息能夠做到盡可能的低、融資成本盡可能的低。 這一點(diǎn)也正好是我們服務(wù)宗旨——融資額度最大化、融資成本最小化。