雖然汽車融資租賃行業(yè)在中國已有幾十年的發(fā)展歷程，近兩年更是基本形成井噴之勢，但小編發(fā)現(xiàn)很多人對于汽車融資租賃及汽車貸款依然傻傻分不清楚。英國哲學家培根曾說過“知識是一種快樂，而好奇則是一種萌芽”，今天，小編就來帶您解析一下這一行業(yè)知識點。

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立足行業(yè)發(fā)展 辨明兩者差異很有必要

前段時間一篇名為“非法收回融資租賃車輛屬于套路貸的一種”的文章指出：

從文中可以看出：文章所提主體為融資租賃公司，但是內(nèi)容卻是關于車貸的相關內(nèi)容！即將融資租賃公司當做了汽車貸款公司。然而實際上，融資租賃公司只有融資租賃業(yè)務，沒有貸款的資質(zhì)和業(yè)務，貸款業(yè)務是貸款機構(gòu)的業(yè)務，是需要貸款資質(zhì)的！ 這兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。

加上之前某二手車平臺陷入“套路貸”風波，消費者普遍反映曾經(jīng)遭遇還款變多、暴力收車等問題。在優(yōu)信二手車事情持續(xù)發(fā)酵后，融資租賃被部分人理解為套路貸，并對此望而卻步。因此，普及汽車融資租賃與汽車貸款中“套路貸”的實質(zhì)性差異對于汽車融資租賃行業(yè)的發(fā)展來說有著重要意義。

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汽車融資租賃與套路貸的實質(zhì)性差別

通過對比分析，我們歸納總結(jié)了這兩者之間的主要差異如下：

值得注意的是， 如果是汽車消費貸款，由于放款方?jīng)]有取得車輛所有權(quán)，部分放款方最多只是取得車輛抵押權(quán)，但是車輛抵押權(quán)不能代替車輛所有權(quán)，因此放款方是沒有權(quán)利去收客戶車輛的。如果汽車消費貸款客戶逾期，放款方收車一定是違法行為，是否構(gòu)成犯罪要看收車方法等其他條件。而融資租賃類的汽車金融業(yè)務，因為具有使用權(quán)和所有權(quán)分離的特點，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)，客戶（承租人）在合同期內(nèi)只是擁有車輛使用權(quán)。融資租賃公司收車是合法行為，是否違法犯罪只需要看收車方法是否違法犯罪。

另外，融資租賃產(chǎn)生之初就是為了解決次級客戶的催收問題，其在國家金融體系中所扮演的角色是：融資租賃公司作為傳統(tǒng)金融貸款機構(gòu)的補充，覆蓋信用次級客戶，利用使用權(quán)和所有權(quán)分離的行業(yè)特性為大量信用次級客戶提供金融服務，解決信用次級客戶的催收問題。融資租賃公司本身并沒有貸款的資質(zhì)和業(yè)務，貸款業(yè)務是貸款機構(gòu)的業(yè)務，是需要貸款資質(zhì)的！

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明確方向：《自律公約》為行業(yè)發(fā)展保駕護航

近日，上海市租賃行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《汽車融資租賃業(yè)務自律公約》也同時指出并要求，協(xié)會各成員單位，依法合規(guī)經(jīng)營，不得從事信用貸款、抵押貸款等非融資租賃性業(yè)務，杜絕在融資租賃合同、產(chǎn)品宣傳資料、App平臺等出現(xiàn)“貸”、“貸款”等帶有誤導性質(zhì)的語言表述。進一步加強客戶準入管理，不得向在校學生等缺乏必要償付能力的客戶群體開展融資租賃業(yè)務。

“自律公約”強調(diào)，客戶逾期后協(xié)會會員單位應依法合規(guī)催收，禁止辱罵、威脅客戶，冒充司法人員恐嚇客戶，編造虛假信息損害客戶名譽。對業(yè)務開展過程中獲取的客戶個人信息應嚴格保密，嚴禁故意展示、泄露、買賣客戶個人信息?？蛻粲馄诤髴M行合理催告，所采取的各項處置措施應當有充分的法律及合同依據(jù)并切實保護客戶合法權(quán)益，不得采取暴力手段或其他危害客戶人身安全、社會公共安全的行為，不得收取畸高處置費用。

綜上所述，只有認識到了汽車融資租賃與汽車貸款的實質(zhì)性差異，才能為融資租賃公司找到正確的發(fā)展方向，保障汽車融資租賃行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，從而避免被國家公安機關按照貸款機構(gòu)非法催收打擊的危險。

信都國際

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