今天回答：

為什么大中小商業(yè)銀行都不做車(chē)抵業(yè)務(wù)，只有民營(yíng)銀行和平安銀行有車(chē)抵業(yè)務(wù)？

一、

車(chē)輛本身受各種因素影響，折舊率高大家有目共睹，其次無(wú)追溯性，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)根本不值得冒風(fēng)險(xiǎn)。

正規(guī)車(chē)抵貸款只是壓綠本，借款人可以正常駕駛不受影響，甚至藏起來(lái)，這種風(fēng)險(xiǎn)讓銀行根本不能進(jìn)行估值，評(píng)估了現(xiàn)價(jià)值也不能判斷借款期限。

房子貶值除非你去鑿墻，車(chē)子貶值只需一個(gè)小事故，即使現(xiàn)場(chǎng)檢查顯示車(chē)況良好、無(wú)事故無(wú)淹水，也無(wú)法完全保證未來(lái)的價(jià)值。

銀行在記賬時(shí)都是要評(píng)估未來(lái)凈現(xiàn)金流，判斷是否值得投資。

車(chē)輛作為活動(dòng)的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于固定的房產(chǎn)。

車(chē)主逾期了普遍都把車(chē)藏起來(lái)，你看民間車(chē)抵商也都是弄個(gè)車(chē)庫(kù)把車(chē)藏起來(lái)不讓你找到。

萬(wàn)一車(chē)主逾期，銀行有能力去找車(chē)、拖車(chē)，賣(mài)車(chē)嗎？銀行即使找到了，車(chē)的凈現(xiàn)值說(shuō)不定還不夠剩余本金。

這與處理不良房產(chǎn)相比，難度系數(shù)不在一個(gè)檔次。

二、

目前所有地區(qū)的車(chē)輛抵押貸款市場(chǎng)都不成熟，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，這也是銀行謹(jǐn)慎對(duì)待資產(chǎn)質(zhì)量、提升市場(chǎng)份額、盈利能力，降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的原因。

銀行市場(chǎng)定位里不可能有車(chē)抵貸款，市面上很多實(shí)際上是以信用貸的形式發(fā)放的，都是擔(dān)保公司在中間，款項(xiàng)才從銀行放出。

這也是目前車(chē)抵貸款利率較高的原因。

然而，這并不意味著車(chē)抵貸款沒(méi)有市場(chǎng)，雖然也有一些利率相對(duì)較低的產(chǎn)品，但門(mén)檻較高，適合的人群有限。

例如，平安的車(chē)抵產(chǎn)品利率是最低的，但看大數(shù)據(jù)和征信，審核較為嚴(yán)格；而民生、陽(yáng)光、長(zhǎng)安、藍(lán)海、新網(wǎng)和一些小額貸款機(jī)構(gòu)則提供了非常寬松的準(zhǔn)入條件，再次一點(diǎn)的像象嶼、私企可以選擇押車(chē)而不看征信。

車(chē)抵貸整體來(lái)看，只適合短期周轉(zhuǎn)。

長(zhǎng)期使用的話，利率和網(wǎng)貸一樣不堪入目，對(duì)于有短期周轉(zhuǎn)需求的人群來(lái)說(shuō)，車(chē)抵貸仍是一種可行的選擇。

只是在使用過(guò)程中，需要充分評(píng)估自己財(cái)務(wù)狀況和成本。

劉鳴鐘

甲辰年臘月十五

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