征信不好車子綠本抵押貸款利息高嗎？將征信不好的車主都用了綠本的抵押貸款都能輕松的通過呢？但其貸款的利息可都高的嚇人啊，這也就是許多因征信問題難以申請傳統(tǒng)的車貸的車主最關(guān)心的問題了。但不管其對征信的容忍度相對較高，汽車綠本的利息水平也同征信的狀況分不開?；趯⒌陌盐?、對征信的細致的把握、對各大機構(gòu)的比較、對貸款的多種還款方式的選擇等多個維度的深入的分析，我們就能為您制定出最合適的貸款方案。

一、征信與利息的“強關(guān)聯(lián)”：信用越差，利率越高

征信狀況是決定貸款利息的核心因素之一。銀行及持牌金融機構(gòu)在審批車抵貸時，會通過征信報告評估還款風(fēng)險：

• 優(yōu)質(zhì)征信：若征信無逾期記錄、負債率低于50%、查詢次數(shù)少，可申請銀行優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，月息低至3-5厘（年化3.6%-6%），例如平安銀行車主貸年化利率低至3.85%。
• 普通征信：若存在1-2次逾期或負債率較高，銀行產(chǎn)品月息通常在7-9厘（年化8.4%-10.8%），部分機構(gòu)產(chǎn)品利率可能上浮至1分（年化12%）。
• 征信不良：若近2年內(nèi)有連續(xù)3次逾期或“黑戶”記錄，只能選擇非銀行機構(gòu)，月息普遍在1分-1.5分（年化12%-18%），甚至更高。

二、機構(gòu)類型：銀行、機構(gòu)、典當(dāng)行利息差異顯著

不同貸款機構(gòu)對征信的容忍度及定價策略不同：

• 銀行：在銀行通常都要求借款人具有良好的征信、穩(wěn)定的收入等條件的支撐。不過，像建設(shè)銀行這樣的不少大行也在逐步降低其對優(yōu)質(zhì)客戶的“門檻”，例如其對車抵貸的年化利率就均在5%-12%之間，但卻僅對其優(yōu)質(zhì)的客戶開放。
• 汽車金融公司：征信要求寬松，利率介于銀行與典當(dāng)行之間。例如，神州優(yōu)車旗下車閃貸最低月利率0.3%（年化3.6%），但僅限特定車型；易鑫集團車來財利率9%起，對征信瑕疵容忍度較高。
• 典當(dāng)行/民間借貸：征信要求最低，但利率最高。部分機構(gòu)月息可達2分（年化24%），且可能收取“砍頭息”“服務(wù)費”等隱性費用。

三、還款方式與期限：影響利息的“隱形杠桿”

還款方式及期限選擇會顯著改變實際利息支出：

• 等額本息：每月還款固定，利息總額較高。例如，貸款10萬元、年利率12%、期限3年，每月還款3321元，總利息1.96萬元。
• 先息后本：前期僅還利息，到期還本金，適合短期資金周轉(zhuǎn)。例如，貸款10萬元、年利率15%、期限1年，每月還款1250元，總利息1.5萬元，但到期需一次性歸還本金。
• 期限越長，利息越高：以10萬元貸款為例，年利率12%時，1年期總利息6500元，3年期總利息1.96萬元，5年期總利息達3.32萬元。

四、降低利息的“實用策略”：征信修復(fù)與方案優(yōu)化

若你即便是征信不佳也急需一筆貸款的朋友，也就無需為貸款的高利息而發(fā)愁了，主要就是通過以下幾個方面的方式來降低你的貸款的利息成本了：
優(yōu)化征信記錄：基于對小的網(wǎng)貸的積極的清欠和合理的控制對自身的征信查詢次數(shù)的把握不僅能在短的3-6個月的時間內(nèi)將自己的征信記錄逐步的優(yōu)化，進而使得自己的征信分數(shù)得以大幅度的提升，從而為自己將要要申請的更低的利率的貸款、更好的信用卡等更好的貸款產(chǎn)品的申請打下了良好的基礎(chǔ)。

提供輔助資產(chǎn)：若名下有房產(chǎn)、公積金或商業(yè)保險，可向銀行證明還款能力，爭取利率優(yōu)惠。

選擇“押車”方案：部分機構(gòu)對押車貸款的利率低于“押證不押車”，但需支付停車費用。

不難發(fā)現(xiàn)同一輛車的評估價及所對應(yīng)的利率在不同機構(gòu)的口中都可能會有著巨大的差異。比如說，一輛二手車的評估價就只有15萬元，銀行就最多能貸出70%的這部分價值（也就是10.5萬元），而一些機構(gòu)卻可能能貸的就高達150%的這部分價值（也就是22.5萬元），可就是這點貸的金額的利率就能相差5個百分點了。

征信不好車子綠本抵押貸款利息高嗎？從征信的角度來講，自己的征信狀況越好，就越能獲得更優(yōu)的貸款利率和更優(yōu)的貸款的還款條件，如可免息的貸款等；反之自己的征信狀況越差，就越可能被貸款的機構(gòu)以高的利率或較苛刻的還款條件來對待，如所謂的“高利貸”等。

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