蘇州：“四貸聯(lián)動(dòng)”改革破解融資難融資貴融資慢

《民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》將于5月20日起施行。在法律支持下，困擾民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)多年的融資難題有望進(jìn)一步獲得解決。

江蘇省蘇州市是全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最集中、最活躍、最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一。為破解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題，2024年10月，蘇州在全國(guó)率先推出首貸、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)“四貸聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，通過(guò)整合政府、銀行、企業(yè)多方力量，大力暢通民企融資渠道，降低融資成本，顯著提升融資便利度，構(gòu)筑起覆蓋民營(yíng)企業(yè)全生命周期的融資支持體系。

在蘇州清越光電科技股份有限公司模組車間，生產(chǎn)人員對(duì)硅基OLED微顯示產(chǎn)品進(jìn)行檢測(cè)。新華社記者 季春鵬 攝

建立市縣兩級(jí)支持中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制

結(jié)合本地實(shí)際，蘇州建立了市、縣兩級(jí)支持中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制。目前，這一機(jī)制包括“1+10+41”體系，即1個(gè)市級(jí)機(jī)制（專班）負(fù)責(zé)統(tǒng)籌，全市10個(gè)板塊同步響應(yīng)，41家商業(yè)銀行積極落實(shí)。范圍拓展至全市所有中小微民營(yíng)企業(yè)。

2024年12月，蘇州推出支持中小微企業(yè)融資的15條措施，包括健全貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制、擴(kuò)展無(wú)還本續(xù)貸適用范圍、鼓勵(lì)銀行提供無(wú)抵押信用貸款等，蘇州市級(jí)財(cái)政統(tǒng)籌設(shè)立了規(guī)模達(dá)6.55億元的金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。今年2月，蘇州又出臺(tái)《加大支持中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)的意見》，更好緩解民營(yíng)企業(yè)到期貸款資金周轉(zhuǎn)壓力。

中小企業(yè)融資難，必須企業(yè)自身、政府部門、金融機(jī)構(gòu)等方面共同努力。針對(duì)共性的難點(diǎn)痛點(diǎn)，蘇州以工作專班為抓手，進(jìn)一步深化改革，創(chuàng)新工作機(jī)制方法，通過(guò)構(gòu)建“縱向到底”的三級(jí)工作網(wǎng)絡(luò)，全面強(qiáng)化政、銀、企三方協(xié)同，形成攻堅(jiān)合力。一方面，政府牽頭，協(xié)調(diào)銀行等力量開展“千企萬(wàn)戶大走訪”，全面摸排企業(yè)金融服務(wù)需求；另一方面，政府端“市—區(qū)—鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道”、銀行端“分行—支行—網(wǎng)點(diǎn)”均落實(shí)專人負(fù)責(zé)制，確保企業(yè)融資、轉(zhuǎn)貸需求得到快速精準(zhǔn)響應(yīng)。

今年以來(lái)，蘇州還積極推動(dòng)“五大創(chuàng)新”，構(gòu)建民企融資“新生態(tài)”。例如，市、區(qū)兩級(jí)累計(jì)開展融資協(xié)調(diào)和轉(zhuǎn)貸服務(wù)“換位跑一次”活動(dòng)100余場(chǎng)，黨員干部以中小微企業(yè)主身份全流程、沉浸式體驗(yàn)融資對(duì)接及轉(zhuǎn)貸服務(wù)，通過(guò)“換位體驗(yàn)”精準(zhǔn)定位服務(wù)短板，對(duì)發(fā)現(xiàn)宣傳不到位、業(yè)務(wù)流程不熟悉等立行立改問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)整改，打通服企業(yè)“最后一公里”。

實(shí)現(xiàn)民企全生命周期金融服務(wù)全覆蓋

為有效解決民營(yíng)企業(yè)“融資從0到1”“輕資產(chǎn)抵押難”等老大難問(wèn)題，蘇州圍繞首貸、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸4項(xiàng)業(yè)務(wù)，同步發(fā)力，制定有針對(duì)性的綜合融資方案，實(shí)現(xiàn)民企全生命周期金融服務(wù)全覆蓋，大大提升企業(yè)融資便利的獲得感。

一是抓首貸，重在擴(kuò)面。由于中小微民營(yíng)企業(yè)缺乏申貸經(jīng)歷和信貸產(chǎn)品遴選經(jīng)驗(yàn)，也缺少有效信用數(shù)據(jù)積累，導(dǎo)致申請(qǐng)貸款難度相對(duì)較大。針對(duì)這種情況，蘇州推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金特點(diǎn)，積極開發(fā)適合首貸企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，為企業(yè)定制貸款融資方案。融資協(xié)調(diào)機(jī)制建立以來(lái)，已累計(jì)支持首貸戶3792戶、金額148億元，為一大批中小微民營(yíng)企業(yè)提供了金融支撐。

二是抓信用貸，重在提質(zhì)。持續(xù)推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，加大信用信息共享力度，更好滿足守信中小微企業(yè)的融資需求，進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)信用信息及時(shí)歸集、高質(zhì)共享，有效緩解銀企信息不對(duì)稱難題，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，用好全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、地方征信平臺(tái)等，通過(guò)稅收、社保等數(shù)據(jù)為企業(yè)提供信用貸款支持。目前，已促進(jìn)信用貸款戶次增至2.7萬(wàn)戶、金額1053億元，占全市累計(jì)發(fā)放貸款金額26.4%。

三是抓無(wú)還本續(xù)貸，重在增速。蘇州印發(fā)通知，要求銀行機(jī)構(gòu)“在貸款到期前至少提前一個(gè)月主動(dòng)與小微企業(yè)溝通續(xù)貸事宜”，對(duì)符合條件的做到“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”，幫助民企縮短融資鏈條，避免“先還后貸”資金斷檔。蘇州已開展無(wú)還本續(xù)貸2.2萬(wàn)戶次、金額576億元，占全市累計(jì)發(fā)放貸款金額14.4%。

四是抓轉(zhuǎn)貸，重在兜底。制定轉(zhuǎn)貸需求摸排表，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款臨期管理，做好企業(yè)還貸資金來(lái)源摸排。3月份以來(lái)，全市已開展轉(zhuǎn)貸資金落地服務(wù)392筆、22億元，其中市級(jí)轉(zhuǎn)貸資金池20億元，已落地260余筆、16億元，融資成本比社會(huì)過(guò)橋資金降低約90%（從0.3%/天降至0.03%/天），周均業(yè)務(wù)筆數(shù)較政策發(fā)布前增長(zhǎng)1035%（從2024年周均2.3筆增長(zhǎng)至26.1筆）、周均業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)977%（從2024年周均1400萬(wàn)元增長(zhǎng)至15082萬(wàn)元），不僅有效打擊了民間小貸公司借過(guò)橋貸款業(yè)務(wù)放高利貸的亂象，更為中小民企搭建了低成本、高效率的過(guò)橋資金服務(wù)，避免企業(yè)被社會(huì)過(guò)橋資金拖垮的風(fēng)險(xiǎn)。

3月21日，在位于蘇州工業(yè)園區(qū)的沛嘉醫(yī)療科技（蘇州）有限公司測(cè)試實(shí)驗(yàn)室里，檢測(cè)人員使用頻閃儀檢查正在疲勞測(cè)試中的人工心臟瓣膜開閉合形態(tài)。新華社發(fā)（陳雨禾 攝）

打造“貸得到、貸得快、貸得省”金融服務(wù)生態(tài)

“四貸聯(lián)動(dòng)”協(xié)同發(fā)力，重點(diǎn)突破，大大提升了民企融資“獲得感”?！八馁J聯(lián)動(dòng)”改革出臺(tái)以來(lái)，截至今年4月底，蘇州累計(jì)發(fā)放貸款金額近4000億元，貸款利率下降48BP。其中，最為民企關(guān)切的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，共開展資金落地服務(wù)392筆、規(guī)模超22億元，預(yù)計(jì)全年轉(zhuǎn)貸規(guī)模將超百億元，是前4年轉(zhuǎn)貸總規(guī)模的4倍，僅此一項(xiàng)，就將為企業(yè)降低融資成本約1億元。

下一步，蘇州將積極促進(jìn)有效市場(chǎng)和有為政府更好融合，深入推進(jìn)“四貸聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，為廣大民營(yíng)企業(yè)打造“貸得到、貸得快、貸得省”金融服務(wù)生態(tài)，更好助力民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（中國(guó)發(fā)展改革報(bào)社記者 趙慶國(guó)）